Življenjsko zavarovanje za kredit: kdaj ga banka zahteva in koliko stane
Ob najemu stanovanjskega kredita banka pogosto zahteva življenjsko zavarovanje kot dodatno zavarovanje za primer smrti. Pojasnimo, kako ga izbrati.
Življenjsko zavarovanje za kredit banki jamči, da bo v primeru smrti kreditojemalca obveznost poravnana iz zavarovalnine, brez obremenitve dedičev. Pri stanovanjskih kreditih je pogosto pogoj za odobritev ali ugodnejšo obrestno mero.
Kdaj banka zahteva življenjsko zavarovanje
Zahteve so odvisne od višine kredita, ročnosti in razmerja LTV. Praviloma banka zahteva vinkulacijo police, kadar znesek kredita presega 100.000 €, ko je ročnost daljša od 20 let ali ko je kreditojemalec edini nosilec dohodka v gospodinjstvu.
Rizično življenjsko zavarovanje – najcenejša oblika
Za pokritje kredita se najpogosteje uporablja rizično življenjsko zavarovanje s padajočo zavarovalno vsoto, ki se ujema z odplačilnim načrtom kredita. Premija je nizka (nekaj deset evrov mesečno) in ostaja enaka celotno dobo.
Alternativa: obstoječa naložbena ali mešana polica
Če že imate življenjsko polico z ustrezno vsoto, jo je pogosto mogoče vinkulirati v korist banke – tako se izognete dvojnemu plačevanju. Preverite, ali je zavarovalna vsota vsaj enaka ostanku glavnice kredita.
Vinkulacija in izplačilo
Vinkulacija pomeni, da je banka upravičenka do izplačila do višine neplačane glavnice. Presežek se izplača dedičem. Polica se lahko po odplačilu kredita devinkulira in ostane družini kot dodatna zaščita.
Pogosta vprašanja
Ali moram sprejeti življenjsko zavarovanje, ki mi ga ponudi banka?
Ne. Banka lahko zahteva zavarovanje, a ga lahko sklenete pri katerikoli zavarovalnici. Pogosto neodvisna ponudba prinese nižjo premijo.
Kaj se zgodi, če izgubim službo in ne morem plačevati kredita?
Rizično življenjsko zavarovanje ne pokrije izgube dohodka. Za to obstajajo posebna zavarovanja za primer brezposelnosti oz. nezmožnosti odplačevanja.
Ali je smiselno namesto rizičnega izbrati naložbeno življenjsko zavarovanje?
Naložbeno zavarovanje je dražje in vključuje varčevalno komponento; kot čisto zavarovanje za kredit je rizično zavarovanje stroškovno bolj učinkovito.
Sorodni članki
Zavarovanje nepremičnine pri stanovanjskem kreditu: kaj zahteva banka
Preberi
Kako izbrati življenjsko zavarovanje: vodnik po korakih
PreberiNaložbena zavarovanja v Sloveniji: kako združiti varčevanje in zaščito
Preberi
