Zavarovanje nepremičnine: kaj je pomembno in na kaj morate biti pozorni

Pravilno določena zavarovalna vsota

Zavarovalna vsota mora ustrezati novogradbeni vrednosti objekta – torej znesku, ki bi bil potreben za ponovno zgraditev enake nepremičnine. Tržna vrednost (vključno s ceno zemljišča) za zavarovanje ni pomembna, ker zemljišča v škodi praviloma ni mogoče uničiti.

Če je zavarovalna vsota prenizka, gre za podzavarovanje. Po Obligacijskem zakoniku (OZ) zavarovalnica v takem primeru izplača škodo v sorazmernem deležu (proportionalna metoda) – kar pri 30 % podzavarovanju pomeni 30 % manjše izplačilo tudi pri manjši škodi.

Katera kritja sodijo v osnovno polico

Osnovni paket pri vseh slovenskih zavarovalnicah vključuje požar, strelo, eksplozijo, vihar, točo in udar zračnega plovila. Ta kritja so primerljiva med ponudniki, razlike pa nastajajo pri dodatnih nevarnostih.

• Izliv vode iz vodovodnih in ogrevalnih napeljav (eno najpogostejših škod v Sloveniji).
• Vlomska tatvina in rop, vandalizem.
• Steklo (okna, vrata, steklokeramična kuhinjska plošča).
• Poplava, plaz, snežni plaz – ključno na ogroženih območjih.
• Potres – pogosto izključen iz osnovnega paketa, glej ločen članek.

Stvari v stanovanju (gospodinjski inventar)

Zavarovanje objekta krije zgradbo – stene, streho, instalacije, vgradne elemente. Pohištvo, gospodinjske aparate, oblačila, tehniko in osebne predmete je treba zavarovati ločeno kot gospodinjski inventar.

Pri inventarju je smiselno določiti realno vrednost (ne premajhno). Pri dragocenostih (nakit, ure, umetnine) preverite omejitve in po potrebi sklenite ločen dogovor.

Franšiza in popusti

Franšiza je znesek, ki ga ob škodi nosite sami. Višja franšiza pomeni nižjo premijo, vendar tudi manjše izplačilo pri manjših škodah. Pri nepremičninah je tipična franšiza med 50 in 250 EUR.

Popusti, ki jih je vredno preveriti: protivlomska vrata, alarmni sistem, gasilski aparat, brezškodno obdobje, paketni popust ob hkratnem zavarovanju več področij.

Pogosta vprašanja