Zasebna odgovornost in odgovornost iz hišne ter zemljiške posesti
Odgovornost iz hišne in zemljiške posesti vas ščiti, ko poškodovanega tretjega zaboli zaradi nečesa, kar izvira iz vaše nepremičnine. Pregled primerov, kritij in razlik.
Odškodninska odgovornost v vsakdanjem življenju nastane hitreje, kot si večina ljudi predstavlja. Otrok poškoduje sosedov avto, pes ugrizne mimoidočega, s strehe pade sneg na parkirano vozilo, na vašem dvorišču zdrsne dostavljavec. V vseh teh primerih lahko po Obligacijskem zakoniku (OZ) odgovarjate z lastnim premoženjem – razen če imate ustrezno zavarovano odgovornost.
Zasebna (splošna) odgovornost
Zavarovanje zasebne odgovornosti krije škodo, ki jo zavarovanec (in praviloma tudi ožji družinski člani) povzroči tretji osebi v vsakdanjem zasebnem življenju – pri rekreaciji, gospodinjskih opravilih, na dopustu, kot lastnik živali.
Pomembno je, da kritje velja po načelu krivde – torej za nenamerno povzročene škode iz malomarnosti. Namerno povzročena škoda ni zavarovljiva.
- Otrok pri igri razbije sosedovo okno ali poškoduje tuje vozilo.
- Pes ugrizne sprehajalca ali povzroči prometno nezgodo.
- Med kolesarjenjem trčite v pešca in povzročite telesne poškodbe.
- Pri obisku poškodujete dragocen predmet v tuji hiši.
Odgovornost iz hišne in zemljiške posesti
Vsak lastnik ali najemnik nepremičnine ima po OZ dolžnost vzdrževanja, ki preprečuje nastanek škode tretjim osebam. Če dolžnosti ne izpolni, je odškodninsko odgovoren. Zavarovanje odgovornosti iz posesti to tveganje prenese na zavarovalnico.
To zavarovanje je v Sloveniji pogosto vključeno v premoženjsko polico za hišo ali stanovanje, vendar je smiselno preveriti zavarovalno vsoto, ki je pogosto prenizka glede na možne škode (zlasti pri telesnih poškodbah).
- Mimoidoči zdrsne na nepluženi ali nepospani poledeneli stezi pred hišo.
- S strehe pade led ali sneg in poškoduje vozilo ali pešca.
- Veja drevesa z vašega zemljišča pade na sosedovo nepremičnino.
- Slabo ograjeno gradbišče ob hiši povzroči padec mimoidočega.
- Slabo vzdrževana ograda ali stopnice povzročijo poškodbo gosta.
Zakaj sta obe kritji praktično obvezni
Telesne poškodbe lahko v Sloveniji pomenijo odškodnine od nekaj tisoč do več sto tisoč evrov – zlasti pri trajnih posledicah, izgubi delovne zmožnosti ali smrti. Brez zavarovanja te zneske nosite z lastnim premoženjem, kar lahko ogrozi vašo nepremičnino in prihranke.
Premija za zasebno odgovornost in odgovornost iz posesti je v primerjavi s tveganjem zelo nizka – običajno od nekaj evrov do nekaj deset evrov letno za zavarovalno vsoto več sto tisoč evrov.
Na kaj paziti pri sklenitvi
Polico preverite po vsebini, ne le po ceni. Zlasti pomembni so zavarovalna vsota, krog zavarovanih oseb in izključitve.
- Zavarovalna vsota naj bo najmanj 100.000 EUR, priporočljivo 300.000 EUR ali več.
- Preverite, ali so vključeni vsi družinski člani in živali v gospodinjstvu.
- Pri najemnikih: ali polica krije škodo na najetem stanovanju (najemniška odgovornost).
- Izključitve: poklicna dejavnost, motorna vozila (krije AO), namerna škoda.
Pogosta vprašanja
Ali je odgovornost iz posesti vključena v vsako zavarovanje stanovanja?
Pogosto je vključena v paketu za hišo, redkeje v osnovnem paketu za stanovanje. Pred sklenitvijo izrecno preverite in po potrebi sklenite kot dodatek.
Sem najemnik – ali potrebujem to zavarovanje?
Da. Kot najemnik odgovarjate za škode na najetem stanovanju (najemniška odgovornost) in za škode, povzročene tretjim osebam pri uporabi nepremičnine. Polica zasebne odgovornosti pogosto vključuje oboje.
Ali zavarovanje krije škodo, ki jo povzroči moj pes?
Da, če je pes vključen v polico. Pri pasmah, opredeljenih kot nevarne, lahko zavarovalnica zahteva ločen dogovor ali dodatno premijo.
Sorodni članki
Zavarovanje doma v Sloveniji: kaj res krije polica in česa ne
Preberi
Zavarovanje nepremičnine: kaj je pomembno in na kaj morate biti pozorni
Preberi
Zavarovanje nepremičnine pri stanovanjskem kreditu: kaj zahteva banka
Preberi
Domska asistenca: kaj krije in zakaj je vredna nekaj evrov premije
Preberi