Zavarovanje nepremičnine pri stanovanjskem kreditu: kaj zahteva banka

Obvezna kritja, ki jih banka zahteva

Banka praviloma zahteva, da polica krije vsaj požarne nevarnosti in t. i. dodatne nevarnosti, ki bi lahko uničile zastavljeno nepremičnino. Zavarovalna vsota mora ustrezati novogradbeni vrednosti, ne le višini kredita.

• Požar, strela, eksplozija, vihar, toča.
• Izliv vode iz instalacij.
• Pogosto tudi poplava in plaz – odvisno od lokacije in politike banke.
• Vandalizem, vlom – po zahtevi posamezne banke.

Kaj je vinkulacija police

Vinkulacija je pisni dogovor med zavarovancem in zavarovalnico, da bo morebitno zavarovalnino do višine neodplačanega kredita zavarovalnica izplačala neposredno banki, ne lastniku. S tem banka zaščiti svojo terjatev tudi, če bi nepremičnino prizadela večja škoda.

Vinkulacija ne pomeni, da banka postane zavarovanec ali plačnik premije. Lastnik še naprej upravlja s polico, plačuje premijo in prijavlja morebitne škode – le izplačilo nad določenim zneskom gre prek banke.

Življenjsko zavarovanje kot dodatno jamstvo

Pri večjih ali dolgoročnejših kreditih nekatere banke zahtevajo ali močno spodbujajo sklenitev rizičnega življenjskega zavarovanja kreditojemalca, prav tako vinkuliranega v korist banke. V primeru smrti kreditojemalca zavarovalnina pokrije preostanek kredita, družina pa nepremičnine ne izgubi.

Sklenitev življenjskega zavarovanja pri zavarovalnici po izbiri kreditojemalca je v Sloveniji pravica potrošnika – banka vam ne sme vsiliti točno določene zavarovalnice, če predložena polica izpolnjuje vse zahteve.

Postopek in pogoste pasti

Vinkulacijo se uredi pri zavarovalnici z izpolnjenim obrazcem, ki ga banka pošlje neposredno ali ga prejme zavarovanec. Zavarovalnica izda potrdilo o vinkulaciji, ki ga predložite banki pred izplačilom kredita.

• Prepozno urejanje vinkulacije lahko zamakne izplačilo kredita.
• Premajhna zavarovalna vsota pomeni podzavarovanje in lahko krši pogodbo z banko.
• Pri prodaji nepremičnine in prenosu kredita je treba urediti devinkulacijo.
• Pri menjavi zavarovalnice je treba pravočasno obvestiti banko in urediti novo vinkulacijo.

Pogosta vprašanja