Podjetje 25. junij 2026 7 min branja

Zavarovanje premoženja podjetja: požar, voda, vlom in naravne nesreče

Požar, izliv vode ali vlom lahko v nekaj urah ohromi delovanje podjetja. Premoženjsko zavarovanje pokrije materialno škodo in pomaga čim hitreje znova zagnati posel.

Premoženje podjetja zajema poslovne prostore, opremo, stroje, zaloge surovin in končnih izdelkov ter tudi tuje stvari v hrambi ali obdelavi. Pravilno zasnovano premoženjsko zavarovanje pokrije najpogostejše nevarnosti in podjetju omogoči finančno mirno sanacijo po škodi.

Osnovna in razširjena kritja

Osnovni požarni paket (FLEXA) zajema požar, strelo, eksplozijo, padec letala in udar lastnega motornega vozila. Razširjena kritja, ki jih priporočamo večini podjetij, vključujejo:

Izliv vode iz vodovodnih in ogrevalnih napeljav.
Vlomsko tatvino in rop ter vandalizem.
Razbitje stekel in izložbenih površin.
Naravne nesreče: neurje, toča, snežni plaz, zemeljski plaz.
Poplavo in meteorno vodo (s posebnim doplačilom).
Potres (samostojno kritje, brez njega ni izplačila niti za posledični požar po potresu).
Strojelom in lom strojev (za proizvodne in storitvene podjetnike).

Pravilna zavarovalna vsota in podzavarovanje

Zavarovalna vsota mora odražati novogradbeno oziroma nabavno vrednost premoženja. Pri opremi in zalogah to pomeni vrednost na dan škode, ne nabavne vrednosti pred leti. Če je zavarovalna vsota nižja od dejanske vrednosti, zavarovalnica uporabi pravilo podzavarovanja iz OZ – izplačilo se sorazmerno zniža.

Pri zalogah, ki sezonsko močno nihajo, je smiselna polica z 'maksimalno zalogo' ali periodičnimi prijavami.

Prekinitev poslovanja (BI)

Zavarovanje prekinitve poslovanja (business interruption) krije fiksne stroške in izgubljen dobiček v času, ko podjetje zaradi zavarovane škode ne more poslovati. To je za številna podjetja pomembnejše od same materialne škode – streha se popravi v enem tednu, izpad prihodkov pa lahko traja mesece.

Pogosta vprašanja

Ali so zaloge zavarovane tudi v skladišču izven podjetja?

Le, če je lokacija izrecno navedena v polici. Pri dislociranih skladiščih, konsignacijah ali transportu se sklepajo dodatne klavzule oziroma transportno zavarovanje (CARGO).

Ali zavarovanje krije škodo zaradi izpada elektrike?

Posledična škoda na zalogah (npr. odmrznjeno blago v hladilnici) je krita samo, če je vključeno posebno kritje. Sam izpad elektrike kot tak praviloma ni krit.

Vam je članek pomagal? Delite ga s svojimi bližnjimi.