Podjetje 25. junij 2026 6 min branja

Zavarovanje poslovnih prostorov: lastnik ali najemnik – kdo kaj zavaruje

Pri najemu poslovnih prostorov se odgovornost za zavarovanje deli med lastnikom in najemnikom. Razlagamo, kdo zavaruje stavbo, kdo opremo in kako se izogniti dvojnemu zavarovanju.

V Sloveniji večina manjših podjetij in samostojnih podjetnikov posluje v najetih prostorih. Pri zavarovanju pogosto prihaja do prekrivanja ali, še pogosteje, do škodljivih praznin v kritjih. Najemna pogodba bi morala jasno določiti, kdo zavaruje kateri del.

Kaj zavaruje lastnik prostora

Lastnik praviloma zavaruje gradbeni del nepremičnine – nosilne konstrukcije, fasado, streho, instalacije in fiksno vgrajeno opremo. Vključi naj tudi:

Požarna in razširjena kritja na stavbo.
Potres in druge naravne nesreče.
Odgovornost iz lastništva nepremičnine (npr. padec strešnika na avto).
Izgubo najemnine za primer, da prostor zaradi škode ni uporaben.

Kaj zavaruje najemnik

Najemnik zavaruje opremo, naprave, zaloge in svoja vlaganja v prostor (adaptacije, pohištvo, izložbena oprema). Pomembno je zavarovati tudi:

Splošno odgovornost iz dejavnosti.
Najemnikovo odgovornost za škodo na najetih prostorih.
Prekinitev poslovanja za fiksne stroške in dobiček.
Vlom, rop in razbitje stekel.

Najemna pogodba in regresi

Najemna pogodba pogosto določa, da najemnik odgovarja za škodo, ki jo povzroči na najetih prostorih (npr. izliv vode, požar zaradi pomanjkljive električne napeljave, ki jo je vgradil sam). Brez ustreznega zavarovanja najemnikove odgovornosti se lahko regresni zahtevek lastnikove zavarovalnice obrne neposredno proti najemniku in v praksi pomeni stečaj manjšega podjetja.

Pogosta vprašanja

Ali lahko najemnik zavaruje samo opremo, brez stavbe?

Da, in to je tudi pravilno. Stavbo zavaruje lastnik. Najemnik za isti gradbeni del nima zavarovalnega interesa, zato bi tako zavarovanje pri škodi morda ostalo brez izplačila.

Kaj če lastnik prostora nima zavarovanja?

Najemnik na to ne more vplivati, lahko pa v pogodbi zahteva dokazilo o sklenjenem zavarovanju. Sam naj v vsakem primeru zavaruje opremo, odgovornost in prekinitev poslovanja.

Vam je članek pomagal? Delite ga s svojimi bližnjimi.