Zavarovanje za tujino: celovit vodnik za izbiro prave police

Kaj boste izvedeli

Vodnik odgovarja na vprašanja, ki jih pred potovanjem najpogosteje zastavljajo naše stranke:

• V čem se EHIC razlikuje od zasebnega zavarovanja za tujino.
• Katera kritja mora imeti dobra polica in kako visoke naj bodo zavarovalne vsote.
• Kdaj potrebujete doplačilo za šport, smučanje ali planinarjenje.
• Kdaj se izplača letna polica namesto enkratne.
• Kako deluje asistenca 24/7 in kaj storiti ob nezgodi ali bolezni v tujini.

EHIC ali zasebno zavarovanje za tujino?

EHIC je dokazilo o obveznem zdravstvenem zavarovanju v Sloveniji. Velja v državah EU, EGP, Švici in Združenem kraljestvu ter vam zagotavlja obravnavo pri javnih izvajalcih pod enakimi pogoji kot domačim zavarovancem. To pomeni tudi enaka doplačila, kot jih plačujejo lokalni prebivalci – ta so v nekaterih državah zelo visoka.

Zasebno zavarovanje za tujino deluje drugače: krije dejanske stroške oskrbe, vključno z zasebnimi klinikami, prevozom in vrnitvijo v Slovenijo. Zunaj EU je EHIC popolnoma neuporaben, zato je polica edina zaščita.

V praksi je najboljša kombinacija obojega: EHIC vzemite s seboj za javno mrežo v EU, zasebno polico pa za vse, česar EHIC ne pokrije.

• EHIC: brezplačen, velja v EU/EGP/Švici/ZK, samo javni izvajalci, doplačila plačate sami.
• Zasebna polica: velja po vsem svetu, krije zasebno oskrbo, repatriacijo, reševanje in asistenco.
• Kartica banke ali kreditna kartica: praviloma omejeno kritje in stroge omejitve trajanja potovanja.

Katera kritja mora vsebovati dobra polica

Police se med seboj razlikujejo predvsem po zavarovalnih vsotah in izključitvah, ne po ceni. Pred sklenitvijo preverite naslednje postavke.

• Nujno zdravljenje in hospitalizacija: v Evropi vsaj 100.000 €, zunaj Evrope (ZDA, Kanada, Japonska) vsaj 500.000 €.
• Nujna zobozdravstvena pomoč (običajno omejena na nekaj sto evrov).
• Prevoz do bolnišnice in repatriacija v Slovenijo, vključno s prevozom posmrtnih ostankov.
• Iskanje in reševanje, tudi s helikopterjem – ključno v gorah in na morju.
• Odpoved ali prekinitev potovanja zaradi bolezni, nezgode ali smrti v družini.
• Zavarovanje prtljage ter odgovornosti do tretjih oseb.
• Asistenčni center v slovenskem jeziku, dosegljiv 24 ur na dan.

Primerjava: kaj krije EHIC in kaj polica

Spodnji pregled prikazuje najpogostejše situacije in kdo jih dejansko plača.

• Pregled v javnem zdravstvenem domu v EU: EHIC – da (z doplačilom); polica – da (praviloma brez doplačila).
• Zdravljenje v zasebni kliniki: EHIC – ne; polica – da.
• Reševanje s helikopterjem: EHIC – ne; polica – da, če je kritje vključeno.
• Prevoz nazaj v Slovenijo z zdravniškim spremstvom: EHIC – ne; polica – da.
• Zdravljenje zunaj EU (npr. Turčija, ZDA, Egipt): EHIC – ne; polica – da.
• Odpoved potovanja pred odhodom: EHIC – ne; polica – le z dodatnim kritjem.

Šport, smučanje in tvegane aktivnosti

Osnovna polica praviloma krije rekreativno gibanje – sprehode, kopanje, kolesarjenje po urejenih poteh. Smučanje, turno smučanje, plezanje, potapljanje z jeklenko, jadralno padalstvo in tekmovalni šport so v splošnih pogojih pogosto izključeni.

Za taka potovanja izberite dodatek za šport in avanturo. Doplačilo je majhno v primerjavi s stroški reševanja: helikopterski prevoz v Avstriji ali Italiji zlahka preseže 5.000 €.

Primer: družina na smučarskih počitnicah v Avstriji brez športnega dodatka reševanje in prevoz plača sama; z dodatkom polica krije reševanje, oskrbo in prevoz domov.

Enkratna ali letna polica – kaj se bolj izplača

Enkratna polica se sklene za konkretno potovanje in se obračuna po dnevih. Letna polica pokriva neomejeno število potovanj v enem letu, pri čemer je vsako posamezno potovanje časovno omejeno (najpogosteje na 30 ali 45 dni).

Če na leto opravite dve ali več potovanj, je letna polica praviloma cenejša. Za daljša bivanja – študij, delo ali sezonsko zaposlitev – obstajajo posebne police z drugačnimi pogoji.

• Ena krajša pot letno: enkratna polica.
• Dve ali več poti letno: letna polica z večkratnimi potovanji.
• Bivanje nad 45 dni: posebno zavarovanje za daljše bivanje v tujini.
• Družina: družinski paket je pogosto ugodnejši od vsote posameznih polic.

Koliko stane zavarovanje za tujino

Cena je odvisna od destinacije, trajanja, starosti in obsega kritja. Kot orientacija veljajo naslednji okvirni razponi na slovenskem trgu:

• Krajše potovanje po Evropi: približno 1–3 € na dan na osebo.
• Potovanje zunaj Evrope: približno 3–7 € na dan na osebo.
• Letna polica za Evropo: okvirno 50–90 € na osebo.
• Letna polica za ves svet: okvirno 100–180 € na osebo.
• Doplačilo za šport in avanturo: običajno 20–50 % osnovne premije.

Kaj storiti ob bolezni ali nezgodi v tujini

Vrstni red korakov je pomemben: če stroške poravnate sami brez predhodnega stika z asistenco, lahko zavarovalnica povračilo omeji.

• Takoj pokličite asistenčni center s police – deluje 24 ur na dan.
• Navedite številko police, kraj, opis dogodka in kontaktno številko.
• Počakajte na navodilo asistence, kam se napotite; ta uredi tudi plačilo bolnišnici.
• Shranite vso dokumentacijo: izvide, račune, policijski zapisnik ob nezgodi.
• Škodni zahtevek oddajte v rokih iz pogojev, običajno v treh dneh po vrnitvi.

Najpogostejše napake pri sklepanju

Iz izkušenj naših svetovalcev se največ težav pojavi zaradi teh spregledov:

• Zanašanje zgolj na EHIC pri potovanju zunaj EU.
• Prenizka zavarovalna vsota za nujno zdravljenje.
• Neupoštevanje izključitve kroničnih bolezni.
• Manjkajoč športni dodatek pri smučanju ali planinarjenju.
• Sklenitev police po odhodu iz Slovenije – večina zavarovalnic to zavrne.

Pogosta vprašanja