Obvezno avtomobilsko zavarovanje (AO): kaj krije in česa ne

Kaj obvezno AO zavarovanje krije

AO krije škodo, ki jo z vozilom povzročite tretjim osebam – torej drugim udeležencem v prometu, pešcem, kolesarjem in njihovi lastnini. Ne krije pa škode na vašem vozilu ali poškodb voznika povzročitelja.

• Telesne poškodbe in smrt tretjih oseb (sopotniki, drugi vozniki, pešci, kolesarji).
• Materialna škoda na tujih vozilih in lastnini.
• Posredne škode (npr. izpad dohodka oškodovanca zaradi poškodbe).
• Odvetniške in sodne stroške v zvezi z odškodninskim zahtevkom.

Zakonsko predpisane zavarovalne vsote

ZOZP določa najnižje zavarovalne vsote, pod katerimi zavarovalnice ne smejo skleniti AO. Za osebna vozila trenutno znašajo najmanj 6,45 milijona evrov za telesne poškodbe in 1,3 milijona evrov za materialno škodo na dogodek. V praksi vse večje zavarovalnice ponujajo višje vsote brez doplačila.

Vse, kar presega zavarovalno vsoto, plača povzročitelj sam – zato je smiselno izbrati ponudnika z najvišjimi vsotami, še posebej pri pogosti vožnji v tujino.

Kaj AO ne krije

Obvezno zavarovanje pokriva izključno škodo, povzročeno tretjim. Vse, kar se zgodi vašemu vozilu ali vam kot vozniku, je stvar dodatnih kritij (kasko, AO-plus, voznik in potniki).

• Škoda na lastnem vozilu (krije kasko).
• Poškodbe voznika povzročitelja (krije AO-plus oz. zavarovanje voznika).
• Škoda, povzročena pod vplivom alkohola, mamil ali brez veljavnega vozniškega dovoljenja – zavarovalnica izplača oškodovancu, nato pa zahteva regres od povzročitelja.
• Namerno povzročena škoda.

AO in AO-plus: ključna razlika

AO-plus je dopolnitev obveznega zavarovanja, ki krije telesne poškodbe voznika povzročitelja nesreče. Brez tega kritja voznik, ki sam zakrivi nesrečo, za lastne poškodbe ne dobi odškodnine od svoje zavarovalnice.

Cena AO-plus je relativno nizka (običajno nekaj deset evrov letno), višina kritja pa nekaj sto tisoč evrov – razmerje med ceno in zaščito je izjemno ugodno in priporočamo sklenitev vsem voznikom.

Veljavnost v tujini in zelena karta

Slovensko AO velja avtomatsko v vseh državah Evropskega gospodarskega prostora in nekaterih drugih (Švica, Velika Britanija, Srbija, Andora). Za vožnjo v državah izven sistema (npr. Bosna in Hercegovina, Severna Makedonija, Turčija, Maroko) potrebujete mednarodno potrdilo o zavarovanju – zeleno karto, ki jo zavarovalnica izda brezplačno.

Pogosta vprašanja