Obvezno avtomobilsko zavarovanje (AO): kaj krije in česa ne
Obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO) krije škodo, ki jo z vozilom povzročite tretjim osebam. Pojasnimo, kaj točno krije, kaj ne in zakaj sam AO pogosto ni dovolj.
V Sloveniji je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO) zakonska obveznost vsakega lastnika motornega vozila. Ureja ga Zakon o obveznih zavarovanjih v prometu (ZOZP). Brez veljavnega AO vozila ni dovoljeno registrirati niti uporabljati v prometu – kazni so visoke, posledice nesreče brez AO pa lahko finančno uničujoče.
Kaj obvezno AO zavarovanje krije
AO krije škodo, ki jo z vozilom povzročite tretjim osebam – torej drugim udeležencem v prometu, pešcem, kolesarjem in njihovi lastnini. Ne krije pa škode na vašem vozilu ali poškodb voznika povzročitelja.
- Telesne poškodbe in smrt tretjih oseb (sopotniki, drugi vozniki, pešci, kolesarji).
- Materialna škoda na tujih vozilih in lastnini.
- Posredne škode (npr. izpad dohodka oškodovanca zaradi poškodbe).
- Odvetniške in sodne stroške v zvezi z odškodninskim zahtevkom.
Zakonsko predpisane zavarovalne vsote
ZOZP določa najnižje zavarovalne vsote, pod katerimi zavarovalnice ne smejo skleniti AO. Za osebna vozila trenutno znašajo najmanj 6,45 milijona evrov za telesne poškodbe in 1,3 milijona evrov za materialno škodo na dogodek. V praksi vse večje zavarovalnice ponujajo višje vsote brez doplačila.
Vse, kar presega zavarovalno vsoto, plača povzročitelj sam – zato je smiselno izbrati ponudnika z najvišjimi vsotami, še posebej pri pogosti vožnji v tujino.
Kaj AO ne krije
Obvezno zavarovanje pokriva izključno škodo, povzročeno tretjim. Vse, kar se zgodi vašemu vozilu ali vam kot vozniku, je stvar dodatnih kritij (kasko, AO-plus, voznik in potniki).
- Škoda na lastnem vozilu (krije kasko).
- Poškodbe voznika povzročitelja (krije AO-plus oz. zavarovanje voznika).
- Škoda, povzročena pod vplivom alkohola, mamil ali brez veljavnega vozniškega dovoljenja – zavarovalnica izplača oškodovancu, nato pa zahteva regres od povzročitelja.
- Namerno povzročena škoda.
AO in AO-plus: ključna razlika
AO-plus je dopolnitev obveznega zavarovanja, ki krije telesne poškodbe voznika povzročitelja nesreče. Brez tega kritja voznik, ki sam zakrivi nesrečo, za lastne poškodbe ne dobi odškodnine od svoje zavarovalnice.
Cena AO-plus je relativno nizka (običajno nekaj deset evrov letno), višina kritja pa nekaj sto tisoč evrov – razmerje med ceno in zaščito je izjemno ugodno in priporočamo sklenitev vsem voznikom.
Veljavnost v tujini in zelena karta
Slovensko AO velja avtomatsko v vseh državah Evropskega gospodarskega prostora in nekaterih drugih (Švica, Velika Britanija, Srbija, Andora). Za vožnjo v državah izven sistema (npr. Bosna in Hercegovina, Severna Makedonija, Turčija, Maroko) potrebujete mednarodno potrdilo o zavarovanju – zeleno karto, ki jo zavarovalnica izda brezplačno.
Pogosta vprašanja
Ali lahko vozim z avtomobilom, ki nima sklenjenega AO?
Ne. Vožnja neregistriranega oziroma nezavarovanega vozila je prekršek z visoko globo, pri morebitni nesreči pa povzročitelj nosi celotno škodo sam, vključno s tujimi telesnimi poškodbami.
Kako se določi premija obveznega zavarovanja?
Premijo določa zavarovalnica glede na moč in starost vozila, starost in vozniško prakso lastnika, kraj registracije ter bonus oziroma malus iz preteklih zavarovalnih obdobij.
Sorodni članki
Avtomobilska zavarovanja v Sloveniji: AO, AO-plus in kasko po novem
Preberi
Kasko zavarovanje: vrste paketov in kako izbrati pravo kritje
Preberi
Bonus malus sistem v Sloveniji: kako vpliva na ceno avtomobilskega zavarovanja
Preberi
Po prometni nesreči: postopek prijave škode korak za korakom
Preberi